享有“亚洲保障专家”美誉的友邦保险和全球知名财经媒体《福布斯》中文版首次联合发布《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》。该白皮书是首份关于中国高净值人群寿险市场的权威研究成果，填补了中国大陆地区此领域研究的空白。

　　报告指出，随着中国经济的快速的提升，中国高净值人群的规模逐步扩大，他们掌握的私人可投资资产不断膨胀。预计到2015年底，中国私人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。而中国大陆的高净值人群相对于海外成熟市场，年龄更轻，对未来财富增长的预期更好、他们大多数人为企业主。与此同时，他们的财富观念也在发生改变：在实现财富保值和增值的前提下，慢慢的变多的高净值人群开始考虑“财富保全”与“财富传承”。而保险在这样一些方面发挥着无法替代的作用，如身价保障、资债隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等，为高净值人群所关注。友邦中国首席执行官蔡强表示：“通过这次调研，我们深切了解到中国大陆高净值客户在寿险方面的需求。友邦保险看好未来中国大陆高净值市场的发展，同时有信心和能力做好这一个市场。友邦保险在耕耘高净值市场方面有三大优势：

　　第一，友邦具有国际视野。友邦保险是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，在亚洲多个国家和地区开展了高净值业务，有着非常丰富的高净值产品研究开发与运营经验，是亚太地区高净值市场的引领者。

　　第二，友邦拥有丰富的本土经验。作为首家进入中国大陆的外资保险企业，友邦保险起源于中国，并深耕中国大陆市场二十多年。我们不难发现中国大陆市场、拥有着良好的品牌知名度，并为中国高净值人群所关注。根据此次友邦保险和福布斯联合的调研结果，友邦保险是认知度最高的外资品牌。

　　第三，友邦能够为中国的高净值客户提供首屈一指的资产配置、资产保全、财富传承和家庭保障的综合解决方案。友邦充分以客户的真实需求为导向，开发出满足高净值客户财富管理需求的丰富产品系列，同时也通过为高净值客户提供更贴近他们需求的差异化高品质服务来提升他们的满意度。”

　　《福布斯》中文版调研总监史国伟表示： “友邦保险创造性地提出针对中国高净值人群寿险市场进行研究的构想，《福布斯》中文版团队与友邦保险经过密切的沟通与协作，将这一构思变成现实。在问卷设计及调研过程中，友邦保险从专业角度给予《福布斯》中文版团队诸多支持。中国大陆地区目前缺乏针对高净值人群寿险市场的研究，此项目对勾画中国高净值人群概况、寿险需求、寿险购买体验及寿险品牌认知图景很有帮助。”

　　此报告基于大量的一手调研和严谨的统计学模型，对中国高净值客户人群概况、财富目标、风险识别、寿险需求、寿险购买体验以及品牌识别进行了深入研究。白皮书的数据主要是基于两部分，一是《福布斯》中文版中国私人可投资资产分布模型，二是中国高净值人群寿险调查。

　　中国私人可投资资产迅速增加。2014年底中国私人可投资资产总额约为106.2万亿元，与2011年相比，三年间可投资资产总额增加了33.1万亿元，平均年增长率13.3%。2014年除现金、存款以外的金融实物资产增幅明显，同比增长了32.0%，其中主要由股票、基金、债券等增长所带动。预计2015年底，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。

　　中国高净值人群快速扩大。中国高净值人群在最近几年内也呈现快速增长趋势，从2011年的51万人到2014年的91万人，以每年超过10万人的数量递增，且上涨的速度在加快，预计到2015年底将达到112万人。

　　性别差异不大，中青年是绝对主力。随机调查的结果为，中国高净值群体中，男女占比分别为53.2%和46.8%，总体趋于平衡。创造财富的高净值人群平均岁数为43岁，且有超过半数集中在30-49岁这一个年龄段，可见中青年已成为财富阶层的中坚力量，他们在改变着中国财富的流动方向。

　　企业家是主体，金融贸易行业最热门。企业主占有最高的比例，其次是企业管理层和企业一般职员，前三者总占比超过85%。金融和贸易稳居高净值人群所处行业的前两位，总占比超过40%。以TMT（Technology/Media/ Telecom，即科技、媒体和通信）为代表的新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的转移。

　　创业是超高净值人士积累财富的主要途径。工作与事业是人们获取并积累财富的主要途径，高净值人群亦是如此，但其中超高净值人群相对较多的以创办实业来获得财富。

　　财富保全增值手段多样化，寿险工具受重视。现金及存款、银行打理财产的产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐；需要我们来关注的是，此次调查中有33.9%的受访高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远超于信托、黄金等贵金属风险投资工具。

　　财富传承进入视野，寿险是财富传承中使用最多的工具。此外，现金及存款、投资性房产也是高净值人群广泛使用的财富传承工具。

　　稳中求进是中国高净值人士应对经济发展趋缓的策略。中国高净值人群仍呈现出稳健的风险偏好，超过9成的收房的人说不愿意为获取巨额收益而承担高风险。

　　高净值人群最为担心“意外风险”。“意外风险”、“个人健康风险”、“家人健康风险”是高净值人群最为关注的三个方面，而对于“企业生存和经营风险”、“政策及法律和法规变动带来的风险”、“事业传承风险”、“金融市场波动带来的风险”等，高净值人群并没有表现出过多的担心。

　　寿险的覆盖率尚有提升空间。在此次调查中，超过6成的受访人群已经购买了相应的寿险。

　　“是否满足自己的需求”、“保障利益最好”和“保险公司的品牌知名度”成为购买寿险最重要的三大因素。

　　多数家庭持有多张寿险保单，人寿保单购买途径多样化。有将近一半的家庭拥有3-5张保单。从整体上看，营销员与银行是两大最主要的寿险购买途径，比例均超过4成，第三方理财顾问也占有一定的比例。

　　境内购买是主流。整体上有逾8成的收房的人说更愿意在境内购买寿险，尤其是长三角地区及京津地区的比例明显高于珠三角地区。对于高净值人群来说，选择在国内购买寿险，还在于其“安全性更高”、“利益更有保障”以及“投保更方便快捷”。

　　本土品牌认知度较高，外资品牌渐入主流。友邦保险作为全球最大的亚太区上市寿险集团之一，凭借其传统优势也为中国高净值人群所关注，成为认知度最高的外资品牌。

　　信息渠道多元化，口口相传依然是最有效的品牌传播方式。在当下互联网时代，虽然传播途径的多样化使信息量和传播速度呈倍数增长。然而调查的最终结果显示，仍然有近半数高净值人群通过家人或朋友介绍获取保险品牌信息。